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Travailler en Suisse tout en vivant en France est devenu une réalité pour des centaines de milliers de personnes. Mais au moment de partir à la retraite, beaucoup s’interrogent : est-il possible de toucher à la fois une pension française et une pension suisse ? La réponse est oui, mais cela nécessite quelques démarches précises. Voici ce qu’il faut savoir pour optimiser vos droits à la retraite si vous avez un parcours professionnel entre les deux pays.
Des frontaliers de plus en plus nombreux
En seulement trois ans, le nombre de travailleurs frontaliers en Suisse a connu une forte croissance. Entre le premier trimestre 2021 et celui de 2024, près de 58 000 nouveaux travailleurs ont franchi la frontière pour rejoindre leur emploi en Suisse, selon les données de WuestPartner. Aujourd’hui, ils sont environ 399 000 à vivre dans un pays et à travailler dans l’autre.
Parmi eux, les Français restent largement majoritaires, notamment dans les cantons proches de la frontière. La région lémanique – qui comprend Genève, Vaud et le Valais – concentre une grande part de ces actifs. Ils sont employés dans les services, mais aussi dans des secteurs comme la chimie, le bâtiment ou encore l’horlogerie de précision.
Travailler des deux côtés de la frontière, et toucher deux pensions
Vous avez cotisé en Suisse pendant une partie de votre carrière ? Même si ce n’était que pour quelques mois ou années, vous avez droit à une retraite suisse, en plus de votre retraite française. Mais attention, chaque pays gère ses régimes séparément. Cela implique de réaliser deux démarches distinctes pour en bénéficier.
Pour éviter que vos trimestres passés en Suisse ne soient oubliés, il est essentiel de mettre à jour votre relevé de carrière auprès de l’Assurance Retraite française. Dans votre espace personnel, rubrique « Mise à jour de ma carrière », vous pouvez indiquer votre activité en Suisse. Il est aussi possible d’y transmettre un relevé de vos droits suisses. Ces périodes seront alors ajoutées sous la mention « trimestres équivalents Suisse ».
Quand et comment faire la demande de retraite suisse ?
La Suisse prévoit que les demandes de retraite AVS soient déposées entre trois et quatre mois avant l’âge légal de départ. C’est la caisse de compensation qui traitera votre dossier et déterminera le montant de votre pension. Si vous avez travaillé dans les deux pays, vous pouvez faire votre demande dans le pays où vous résidez une fois que vous avez atteint l’âge requis dans les deux régimes.
Grâce aux accords entre la Suisse et l’Union européenne, une coordination des droits existe. Vous êtes concerné si :
- Vous avez exercé une activité en France et dans au moins un autre pays de l’Union européenne, ou en Suisse ;
- Vous êtes citoyen d’un pays membre de l’UE, de la Suisse, de la Norvège, de l’Islande ou du Liechtenstein ;
- Vous êtes ressortissant d’un pays tiers, mais les règlements européens s’appliquent dans vos relations avec les États membres (hors Danemark).
Cette coordination vous permet de ne pas perdre vos périodes de cotisations à l’étranger, et d’obtenir une retraite calculée de manière équitable dans chaque pays.
Quel est l’âge de départ à la retraite en Suisse ?
Depuis le 1er janvier 2024, l’âge légal de départ à la retraite en Suisse est fixé à 65 ans, aussi bien pour les hommes que pour les femmes. Il est néanmoins possible de partir plus tôt, jusqu’à deux ans avant l’âge officiel, mais cela peut réduire le montant de votre rente.
Des conditions particulières s’appliquent, notamment pour les femmes nées entre 1961 et 1969, en lien avec la réforme de l’AVS. Le site officiel Ch.ch rappelle que cette possibilité existe, mais doit être bien étudiée selon chaque situation personnelle.
Ce qu’il faut retenir
Cumuler une retraite suisse et une retraite française est une option réelle pour de nombreux travailleurs frontaliers ou expatriés. Cela demande un peu d’organisation, mais permet de faire valoir pleinement tous les droits acquis au fil d’une carrière internationale. Pour ne rien laisser au hasard, pensez à :
- Mettre à jour votre carrière auprès de l’Assurance Retraite française ;
- Faire votre demande de pension AVS en Suisse au bon moment ;
- Profiter des accords européens pour une coordination simplifiée des droits.
Avec quelques démarches bien anticipées, il est tout à fait possible de tirer le meilleur parti de vos années de travail de part et d’autre de la frontière.
