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Si vous êtes retraité ou bientôt à la retraite, une bonne nouvelle pourrait alléger votre budget. Le plafond de la pension CARSAT augmente cette année, offrant un petit coup de pouce pour mieux vivre. Mais pour en profiter pleinement, il est essentiel de comprendre comment fonctionne ce mécanisme et éviter les erreurs qui peuvent coûter cher.
Comment fonctionne la retraite CARSAT ?
En France, la retraite CARSAT constitue le socle de la pension de base. Son calcul repose sur le salaire moyen des 25 meilleures années de votre carrière, ce qui peut sembler complexe mais reste déterminant pour le montant final de votre pension. Ce système intègre également des règles à connaître pour ne pas voir son revenu limité inutilement.
Le plafond et ce qu’il change en 2025
Le plafond de la pension de base fixe la somme maximale que vous pouvez percevoir chaque mois. Pour 2025, il est de 1962,50 euros bruts par mois, en hausse par rapport à 2024. Ce montant correspond à 50% du plafond annuel de la Sécurité sociale, qui s’élève à 47 100 euros pour cette année, soit environ 3 925 euros par mois. L’an dernier, le plafond mensuel était de 1 932 euros, ce qui représente une augmentation de 30,50 euros pour les retraités concernés.
Calculer sa pension et dépasser le plafond
Pour déterminer votre pension, la formule est simple sur le papier : Salaire Annuel Moyen × Taux de liquidation × Durée de cotisation. Le Salaire Annuel Moyen (SAM) correspond à la moyenne des revenus des 25 meilleures années. Attention aux carrières incomplètes, qui peuvent réduire ce montant. Le taux plein est généralement de 50%, mais chaque trimestre manquant diminue la pension de 1,25%.
Même si votre calcul théorique dépasse le plafond, la CARSAT ajuste le montant à ce niveau pour garantir l’équité. Cependant, certains dispositifs permettent d’obtenir un complément et de dépasser ce plafond :
- Les majorations familiales : +10% pour ceux ayant trois enfants ou plus, portant la pension maximale à 2 158,75 euros ;
- Les situations d’invalidité reconnues, qui donnent droit à des compléments spécifiques ;
- La surcote retraite pour ceux qui continuent à travailler au-delà de l’âge légal et des trimestres requis : chaque trimestre supplémentaire augmente la pension de 1,25%, jusqu’à 10% après huit trimestres.
La retraite complémentaire Agirc-Arrco
À côté de la CARSAT, l’Agirc-Arrco offre une retraite complémentaire basée sur les points acquis tout au long de la carrière. Contrairement à la pension de base, il n’y a pas de plafond pour les montants versés. Pour les revenus élevés, ce régime peut représenter jusqu’à 50% du total des retraites.
L’Agirc-Arrco transforme les cotisations en droits proportionnels aux salaires perçus. Une nouvelle hausse des pensions est prévue pour novembre 2025, ce qui apportera un petit coup de pouce supplémentaire aux retraités concernés.
Ce que cela signifie pour votre budget
Ces ajustements touchent directement les retraités et ceux qui préparent leur départ à la retraite. Ils rappellent qu’il est essentiel de planifier ses finances pour assurer un quotidien stable après la vie active. La hausse du plafond et les dispositifs complémentaires permettent d’atténuer l’effet de l’inflation sur le pouvoir d’achat, mais ils soulignent aussi l’importance d’anticiper et d’organiser sa retraite.
« Même si le système paraît compliqué, il offre des solutions pour améliorer sa situation financière durant cette période clé », souligne un expert en retraite.
En prenant le temps de comprendre le fonctionnement de la CARSAT et de l’Agirc-Arrco, vous pouvez optimiser vos revenus et sécuriser votre confort. Quelques démarches simples, comme vérifier ses droits aux majorations ou continuer à cotiser au-delà de l’âge légal, peuvent faire une réelle différence sur le long terme.
Avec un peu de préparation et d’attention, votre retraite peut devenir plus sereine, tout en profitant pleinement des récentes évolutions des pensions et des plafonds.
