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Se préparer à la retraite ne se résume pas à choisir une date ou à planifier ses loisirs. La partie administrative est tout aussi cruciale, car une simple erreur peut coûter cher. Beaucoup de futurs retraités découvrent trop tard que des oublis dans leur parcours professionnel diminuent leur pension, parfois de manière significative.
« J’ai perdu 1 000 € par an à cause d’un simple oubli », confie un retraité. Cette situation est plus fréquente qu’on ne le croit : selon la Cour des comptes, une retraite sur sept comporte une erreur financière, certaines dépassant 1 000 € par an. Jobs oubliés, salaires mal reportés ou périodes non comptabilisées… Il est donc indispensable de vérifier son relevé de carrière bien avant la liquidation de ses droits.
Les erreurs qui coûtent le plus
Les oublis de contrats courts peuvent rapidement faire perdre des trimestres décisifs. Les emplois de début de carrière, jobs étudiants, CDD courts ou missions saisonnières, sont souvent absents du relevé, même si 150 heures de Smic suffisent à valider un trimestre. Chaque trimestre manquant réduit la pension de 1,25 %, ce qui peut représenter plusieurs centaines d’euros par an. Conserver les bulletins de salaire et certificats est essentiel pour rectifier ces omissions.
Les salaires mal enregistrés faussent la moyenne annuelle. La pension de base repose sur les 25 meilleures années de revenu, et un montant incorrect peut réduire artificiellement la moyenne retenue. Ces erreurs sont fréquentes, notamment quand les employeurs changeaient de système déclaratif. Vérifier les montants avec les avis d’imposition permet de détecter rapidement les anomalies. Par ailleurs, certains passent à côté de cinq années gratuites par simple ignorance.
Les périodes de chômage non comptabilisées représentent un manque à gagner invisible. Les trimestres assimilés pour le chômage indemnisé sont indispensables pour atteindre le taux plein. Leur absence peut retarder le départ ou générer une décote injustifiée. Comme le transfert automatique des données n’est pas toujours fiable, fournir les attestations France Travail ou relevés d’indemnités reste crucial pour rétablir ses droits.
Comment corriger efficacement les anomalies
Il est essentiel de prouver certaines périodes pour valider ses trimestres. Congés maternité, arrêts maladie ou périodes d’invalidité génèrent des trimestres assimilés indispensables. Ces périodes sont souvent mal reportées ou oubliées, ce qui peut réduire la pension ou retarder le départ. Décomptes d’indemnités journalières et attestations maternité permettent de rectifier ces oublis sans difficulté.
Valider le service militaire et les trimestres pour enfants est un autre point souvent négligé. Le service militaire ouvre droit à six trimestres assimilés et les enfants à huit trimestres chacun dans le privé. Une mauvaise répartition ou l’absence de ces informations peut créer un déficit important. Livret de famille, acte de naissance ou livret militaire permettent de corriger rapidement la situation.
Enfin, vérifier les points Agirc-Arrco est un enjeu financier majeur. La retraite complémentaire repose sur l’acquisition de points, souvent sources d’erreurs, car les employeurs transmettent parfois des données incomplètes. Une incohérence peut entraîner une perte annuelle notable. Comparer les points inscrits aux cotisations réellement prélevées sur les bulletins reste la méthode la plus fiable pour identifier un manque et récupérer plusieurs centaines d’euros par an.
En résumé, bien préparer sa retraite exige de l’attention sur chaque détail : contrats courts, salaires, périodes de chômage, maternité, service militaire et points complémentaires. Une vérification minutieuse du relevé de carrière, accompagnée des justificatifs nécessaires, peut faire la différence et préserver votre pouvoir d’achat futur. Une démarche proactive permet non seulement de sécuriser ses droits, mais aussi de profiter pleinement de ses années de retraite avec sérénité.
