Afficher les titres Masquer les titres
Des millions de salariés du privé cotisent chaque mois pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco. Mais quel est le montant minimum auquel on peut prétendre après une carrière complète, surtout après la réforme des retraites ? Décryptage pour comprendre vos droits et éviter les idées reçues.
La retraite complémentaire : un droit pour les salariés du privé
La retraite complémentaire Agirc-Arrco concerne uniquement les personnes ayant travaillé dans le secteur privé. Tous les salariés de ce secteur cotisent automatiquement, ce qui leur permet de bénéficier, une fois l’heure venue, d’une pension supplémentaire à la retraite de base de la Sécurité sociale. La valeur du point de retraite est fixée chaque année et publiée au 1er novembre, garantissant une base de calcul transparente pour tous.
Des finances solides pour le régime
Le régime Agirc-Arrco gère les droits de 13 millions de retraités et les cotisations de 26 millions de salariés actifs. Selon un rapport publié fin mars 2023, le régime a enregistré un excédent de 5,1 milliards d’euros pour 2022, presque le double de 2021, ce qui montre la solidité financière de ce système de retraite complémentaire.
Retraite minimum : ce que dit la réforme
Après la réforme des retraites, le minimum de la pension complémentaire ne correspond pas aux annonces gouvernementales de 1 200 euros pour tous. Pour un salarié né en 1961, ayant travaillé à plein temps et touché le Smic tout au long de sa carrière, la retraite Agirc-Arrco début 2023 est estimée à environ 255 euros par mois, selon les données de l’organisme. Cette somme vient s’ajouter à la retraite de base de la Sécurité sociale.
Comment est calculée la retraite complémentaire ?
Le calcul repose sur le nombre de points acquis au cours de la carrière et la valeur de service du point, actuellement fixée à 1,3498 euros. La pension est généralement versée chaque mois. Toutefois :
- si le nombre de points est compris entre 101 et 200, le paiement se fait annuellement ;
- si le nombre de points est inférieur ou égal à 100, le versement se fait en une seule fois ;
Chaque année, le montant de la retraite complémentaire est revalorisé au 1er novembre. Il existe aussi un abattement si vous retirez votre retraite avant 67 ans, sauf exceptions liées à une retraite à taux plein, un handicap, une carrière longue ou une inaptitude au travail.
Les règles avant 67 ans
Vous pouvez demander votre retraite complémentaire dès 57 ans, mais dans ce cas, votre nombre de points est réduit par un coefficient de minoration, variable selon l’âge de départ. Si vous attendez 67 ans, votre pension est versée sans aucune réduction de points, ce qui garantit le plein montant acquis.
Minoration et majoration : les subtilités
Le montant de la pension complémentaire peut être réduit ou augmenté selon le moment où vous la demandez :
- si la retraite complémentaire est demandée en même temps que la retraite de base à taux plein, elle est minorée de 10 % pendant 3 ans, jusqu’à 67 ans ;
- si elle est soumise à un taux réduit de CSG, la minoration est seulement de 5 % ;
- aucune réduction n’est appliquée si vous êtes exonéré de CSG, si vous attendez au moins 1 an après votre retraite de base ou si vous partez en retraite anticipée (handicap, carrière amiante, etc.) ;
À l’inverse, si vous retardez votre demande après avoir obtenu votre retraite de base à taux plein, une majoration temporaire est possible :
- 10 % si vous demandez votre complémentaire 2 ans après votre retraite de base ;
- 20 % après 3 ans ;
- 30 % après 4 ans ;
Anticiper et planifier sa retraite
Pour bien préparer sa retraite complémentaire Agirc-Arrco, il est conseillé de suivre ses points et de calculer les impacts d’un départ anticipé ou différé. Ces ajustements peuvent représenter plusieurs centaines d’euros sur le long terme. Ainsi, chaque décision doit être réfléchie pour optimiser ses revenus après la carrière professionnelle.
En résumé, la retraite complémentaire Agirc-Arrco reste un pilier pour les salariés du privé, mais le montant minimum n’est pas aussi élevé que certains pourraient le croire. Comprendre le fonctionnement des points, des abattements et des majorations est essentiel pour bien planifier son avenir et éviter les surprises au moment de la liquidation des droits.
