Livret A 2026 : gardez cette somme, placez le reste (calcul exact)

Votre Livret A déborde peut-être d’argent inutile qui perd du pouvoir d’achat chaque mois. En 2026, avec un taux projeté à 1,5% face à une inflation persistante, laisser 22 950€ immobiles vous coûte environ 150€ de pouvoir d’achat par an. Découvrez le montant exact à conserver et où placer le reste pour protéger vos économies.

Le piège du Livret A trop rempli en 2026

Beaucoup considèrent le plafond de 22 950€ comme un objectif à atteindre. C’est une erreur coûteuse.

Avec un taux net de 1,5% prévu en 2026 et une inflation autour de 2%, vous perdez 0,5% de pouvoir d’achat annuel. Sur 20 000€, cela représente 100€ d’érosion par an.

Le Livret A reste un excellent produit pour l’épargne de précaution. Argent garanti par l’État, disponible immédiatement, exonéré d’impôt.

Mais sa vocation n’est pas d’être une tirelire géante. C’est un coussin de sécurité, pas un placement long terme.

Calculez votre montant idéal en 3 étapes

Le montant parfait dépend de vos charges fixes mensuelles. Voici la méthode utilisée par les conseillers financiers.

Étape 1 : Listez vos dépenses incontournables. Loyer, énergie, assurances, téléphone, courses essentielles, transport.

Étape 2 : Multipliez par 3 ou 4 mois selon votre situation. CDI stable = 3 mois. Revenus variables = 4 mois.

Étape 3 : Exemple concret. Charges fixes de 1 800€/mois = entre 5 400€ et 7 200€ sur le Livret A.

Cette somme couvre les imprévus sans vous pénaliser. Tout le reste peut rapporter davantage ailleurs.

LDDS : votre deuxième épargne disponible

Le LDDS fonctionne exactement comme le Livret A. Même taux de 1,5%, même disponibilité immédiate.

Son plafond de 12 000€ s’ajoute aux 22 950€ du Livret A. Total possible : 34 950€ d’épargne réglementée.

Répartissez intelligemment. Livret A pour l’urgence pure, LDDS pour les projets court terme de 6 à 18 mois.

Cette combinaison vous donne une belle flexibilité sans sacrifier la sécurité.

LEP : le secret des foyers modestes

Si vos revenus respectent les plafonds, le LEP surpasse tous les autres livrets. Son taux dépasse souvent 3% net.

Plafond de 7 700€ réservé aux foyers sous certains seuils de revenus. Vérifiez votre éligibilité, c’est votre priorité absolue.

Un couple avec 2 enfants peut y prétendre jusqu’à environ 27 000€ de revenus annuels. Les conditions changent chaque année. Pour connaître les plafonds de revenus LEP actualisés, vérifiez votre situation.

Assurance-vie : pour vos projets 3-8 ans

Les fonds euros d’assurance-vie offrent souvent 2 à 3% nets. Capital garanti par l’assureur, fiscalité avantageuse après 8 ans.

Parfait pour l’épargne que vous n’utilisez pas avant 3 ans minimum. Achat immobilier, travaux, voiture, études des enfants.

Attention aux frais d’entrée et de gestion. Comparez les contrats en ligne, souvent plus avantageux.

Comptes à terme : bloquer pour gagner plus

Si vous pouvez immobiliser 12, 24 ou 36 mois, les comptes à terme proposent des taux supérieurs. Entre 2 et 4% selon les banques.

Capital sécurisé, taux connu d’avance. L’échéance vous oblige à une discipline d’épargne.

Idéal pour lisser vos placements et éviter les tentations de dépenses impulsives.

Exemple concret de répartition optimale

Situation : charges fixes de 2 000€/mois, épargne totale de 30 000€.

Cette répartition combine sécurité maximale et rendement optimisé. Votre argent travaille enfin pour vous.

Les questions que vous vous posez

Puis-je cumuler Livret A et LDDS ? Oui, c’est même recommandé. Ensemble, ils offrent 34 950€ de plafonds exonérés.

Que faire si les intérêts dépassent 22 950€ ? Selon Service-public.fr, les intérêts peuvent dépasser le plafond. Vous ne pourrez simplement plus verser. Pour comprendre précisément ce qui se passe quand les intérêts dépassent, consultez les règles détaillées.

Dois-je fermer mon Livret A si le taux baisse ? Jamais. Gardez-le pour l’épargne de précaution, ajustez juste le montant.

Votre plan d’action pour 2026

Calculez vos charges fixes mensuelles cette semaine. Multipliez par 3 ou 4 selon votre stabilité professionnelle.

Gardez ce montant sur le Livret A. Transférez le surplus vers LDDS, LEP si éligible, puis assurance-vie ou comptes à terme.

Révisez cette répartition chaque année. Vos besoins évoluent, votre épargne doit s’adapter.

Un petit ajustement aujourd’hui peut vous faire gagner plusieurs centaines d’euros par an. Votre pouvoir d’achat vous remerciera.