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En matière de produits d’épargne pour enfants, le Livret A et le Livret Jeune restent les références. Pourtant, un dispositif moins connu offre aux mineurs un rendement supérieur, tout en sécurisant leur capital jusqu’à la majorité. Il s’agit du compte de dépôt spécialisé, géré par la Caisse des Dépôts via la Banque des territoires, qui concerne près de 190 000 jeunes en France, notamment ceux sous aide sociale à l’enfance ou générant des revenus professionnels conséquents, comme les enfants du spectacle, mannequins, gamers ou influenceurs.
Un compte sécurisé pour protéger les mineurs
Le compte de dépôt spécialisé n’est pas un simple livret classique. Les fonds y sont automatiquement bloqués jusqu’à 18 ans, sauf situations exceptionnelles. L’objectif principal est d’éviter tout usage prématuré des sommes, garantissant ainsi aux jeunes un capital disponible à leur majorité. La Banque des territoires supervise ces comptes, assurant une gestion rigoureuse des allocations ou revenus professionnels versés aux mineurs.
Qui peut en bénéficier ?
Ce compte vise une population restreinte et spécifique :
- Enfants confiés à l’aide sociale à l’enfance percevant l’ARS ;
- Mineurs avec revenus professionnels (jeunes artistes, mannequins, influenceurs) ;
- Mineurs sous tutelle ou mesure de protection légale pour gestion de biens conséquents ;
D’après la Banque des territoires, environ 190 000 jeunes bénéficient chaque année de ce mécanisme unique en France. L’ouverture nécessite des documents tels qu’une pièce d’identité, un acte de naissance, un RIB et éventuellement un justificatif de tutelle.
Différences majeures avec le Livret A ou le LEP
Contrairement au Livret A ou au LEP, le compte spécialisé offre un taux supérieur et aucun plafond de dépôt. Là où le Livret A se limite à 22 950 euros et le LEP à 7 700 euros, ce dispositif permet de sécuriser des revenus ou allocations élevés, offrant une flexibilité appréciable pour des jeunes aux sources de revenus importantes.
Un rendement attractif et sécurisé
Le Livret A affiche un rendement net de 3 % en juin 2024. Le compte spécialisé propose, lui, un taux brut de 3,71 %, soit 2,6 % net après impôts, surpassant largement les autres livrets pour enfants. Ce gain prend toute son ampleur sur plusieurs années, constituant un capital solide à la majorité. Aucun frais de gestion n’est prélevé et le déblocage des fonds se fait gratuitement en ligne avec les justificatifs requis.
Blocage des fonds et exceptions
Dès l’ouverture, toutes les sommes versées, qu’il s’agisse d’allocations ou de revenus professionnels, sont centralisées sur ce compte. Les virements directs de tiers, comme des grands-parents, vers des livrets classiques peuvent être restreints par certaines banques, rendant le compte spécialisé encore plus pertinent pour protéger l’épargne des mineurs.
Accès aux fonds à la majorité
À 18 ans, le jeune peut débloquer son argent via une procédure simple et digitale. Les documents requis incluent :
- Une pièce d’identité recto-verso ;
- Un acte de naissance récent ;
- Un RIB à son nom ;
Pour les mineurs émancipés ou sous tutelle modifiée avant la majorité, la Banque des territoires traite manuellement les dossiers, permettant un accès complet et sans frais aux fonds.
Les avantages par rapport aux autres livrets
Ce compte se distingue par deux points forts :
- Un taux d’intérêt supérieur aux livrets classiques ;
- Une protection juridique renforcée des avoirs ;
Le dispositif assure que les fonds des jeunes restent intacts jusqu’à la majorité, tout en leur permettant de bénéficier pleinement de leurs revenus professionnels ou allocations, indépendamment des aléas familiaux ou administratifs. C’est une alternative rare et sécurisée pour préparer sereinement l’avenir.
En résumé, le compte de dépôt spécialisé combine sécurité, rendement et simplicité, offrant aux jeunes une vraie autonomie financière dès l’entrée dans l’âge adulte. Un placement qui dépasse largement les livrets traditionnels, tant par sa protection que par ses performances.
