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Partir en vacances, c’est souvent synonyme de détente… mais aussi de dépenses. Et quand on sort de la zone euro, mieux vaut savoir à quoi s’attendre côté frais bancaires. Car entre les paiements en devise étrangère et les retraits à l’étranger, les frais peuvent vite s’accumuler. Heureusement, certaines banques permettent encore d’éviter la douloureuse. À condition de bien connaître les conditions de son contrat.
Hors zone euro : des frais parfois bien cachés
Changer de continent, ou même sortir de l’Union européenne, peut vite faire grimper la facture si vous utilisez votre carte bancaire sans précaution. La majorité des banques traditionnelles appliquent des frais dès qu’une opération se fait en dehors de l’euro. Que ce soit pour un simple paiement dans un commerce ou un retrait d’espèces au distributeur, une commission est souvent prélevée.
Les banques en ligne, elles, proposent des formules parfois plus avantageuses. Mais attention : toutes ne se valent pas. Certaines offres sont très compétitives, d’autres beaucoup moins. D’où l’importance de vérifier les détails avant de partir.
Fortuneo : la seule banque vraiment sans frais
S’il y a bien une banque qui sort du lot, c’est Fortuneo. Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, elle propose la gratuité totale sur les paiements et retraits, quelle que soit la devise ou le pays, et ce, avec toutes ses offres. Autrement dit : pas de mauvaise surprise à l’étranger, même si vous partez au bout du monde.
À l’inverse, d’autres établissements restent plus classiques dans leur approche. Par exemple, Green-Got facture 2 euros à chaque retrait, peu importe le montant. La SG (ex-Société Générale), elle, prélève 3 euros de frais fixes, auxquels s’ajoute entre 2 et 2,70 % du montant retiré. Ces frais peuvent vite peser sur le budget vacances.
Des retraits gratuits… mais sous conditions
Certaines banques en ligne offrent aussi la gratuité des retraits, mais uniquement avec certaines formules. C’est le cas de Hello Bank. Avec son offre Hello Prime, les retraits sont gratuits partout dans le monde. Mais pour les clients Hello One, la gratuité est limitée au réseau BNP Paribas Global Network. En dehors de ce cercle, une commission de 1,5 % s’applique.
Chez N26, les conditions dépendent aussi du contrat choisi : les formules You et Metal permettent des retraits gratuits partout ; en revanche, les offres Standard et Smart imposent des frais de 1,7 %. Même principe chez Revolut, qui fonctionne avec des paliers. Avec la version Standard, les retraits sont gratuits jusqu’à 1 000 euros par mois. Ensuite, 1 % de frais est appliqué. Avec la formule Plus, le seuil passe à 3 000 euros, et les frais descendent à 0,5 % au-delà. Attention aussi aux opérations le week-end, souvent surtaxées.
Des plafonds de retraits à ne pas dépasser
Chez BoursoBank, l’offre Ultim Metal permet de retirer de l’argent gratuitement, sans limite. Les formules Welcome et Ultim sont un peu moins généreuses : elles permettent respectivement un et trois retraits gratuits par mois, puis facturent 1,69 % au-delà. Même logique chez Monabanq, qui réserve la gratuité illimitée à son offre Uniq +. Avec Pratiq + et Uniq, on dispose de 3 et 25 retraits gratuits par an, avant qu’une commission de 2 % ne s’applique.
Du côté de BforBank, un seul retrait hors zone euro est gratuit chaque mois. Quant à bunq, ses clients Pro et Elite peuvent profiter de six retraits gratuits avant d’être facturés. Autrement dit, il faut bien faire ses comptes avant de retirer des espèces à l’étranger. Chaque opération peut coûter cher si on dépasse les limites prévues.
Un conseil avant de boucler votre valise
Avant de partir en voyage, prenez quelques minutes pour lire les petites lignes de votre contrat bancaire. Vérifiez :
- si les retraits hors zone euro sont gratuits ou plafonnés ;
- quels sont les frais appliqués au-delà du nombre autorisé ;
- si votre carte fait partie d’un réseau international partenaire.
Parfois, il peut être intéressant de changer de formule ou même de banque temporairement pour faire des économies. Car au final, chaque retrait évité à 3 % de frais, c’est quelques euros en plus pour profiter pleinement de vos vacances.
Et si vous partez souvent à l’étranger, cela vaut peut-être le coup de souscrire à une offre adaptée, même payante, pour ne plus jamais se poser la question au moment de sortir sa carte.
