Afficher les titres Masquer les titres
Une vague de fermetures de comptes s’apprête à toucher le secteur bancaire français. De nombreux Français vont devoir se préparer à cette évolution qui concerne surtout les produits d’épargne comme le Plan Épargne Logement (PEL). Que signifie cette mesure et qui sera impacté ? On vous explique tout.
Quels comptes sont concernés ?
Dans les prochains mois, des banques comme Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale ou Banque Populaire vont fermer automatiquement certains comptes. Le produit le plus touché est le Plan Épargne Logement. Environ 3 millions de Français verront leur PEL clôturé sans qu’ils puissent l’empêcher. Les clients recevront un courrier les informant de cette fermeture prochaine.
Le PEL est un produit d’épargne réglementé, destiné à mettre de l’argent de côté pour un futur achat immobilier. Son principal avantage est son taux d’intérêt fixe, valable pendant toute la durée du placement. Après quatre ans, il permet de bénéficier d’un prêt immobilier à des conditions avantageuses. Mais depuis la réforme de 2011, la durée d’un PEL est limitée à 15 ans.
Pourquoi ces fermetures vont-elles intervenir ?
Passé le délai de 15 ans, les banques sont dans l’obligation de fermer les PEL, quel que soit le souhait des clients. Ainsi, dès 2026, tous les PEL ouverts en 2011 atteindront leur échéance et seront clôturés automatiquement. La Banque de France souligne que la période 2026-2030 sera particulièrement sensible, car elle correspond à la maturité de nombreux contrats.
Environ 36 % des PEL en circulation ont été ouverts entre 2011 et 2015, ce qui représente près de 3 millions de comptes concernés. Beaucoup d’épargnants pourraient être surpris, pensant que leur plan pouvait durer indéfiniment. Rassurez-vous, l’argent placé n’est pas perdu : les fonds restent entièrement acquis aux détenteurs et peuvent être transférés vers d’autres solutions d’épargne.
Quelles alternatives pour les épargnants ?
Pour ceux dont le PEL arrive à terme, plusieurs options s’offrent à eux. Il est possible de transférer les fonds vers :
- Le Livret A ;
- Le LDDS ;
- Le LEP ;
- Un contrat d’assurance-vie.
Cependant, ces alternatives présentent un rendement inférieur. Certains anciens PEL, ouverts entre 2003 et 2015, offraient un taux de 2,5 %. Aujourd’hui, les livrets réglementés proposent des taux bien plus bas, ce qui peut entraîner une perte de revenus pour certains ménages.
Ouvrir un nouveau PEL : ce qu’il faut savoir
Il est toujours possible d’ouvrir un nouveau PEL, mais les conditions ont changé. Depuis janvier 2025, le taux est de 1,75 %, inférieur aux anciens contrats. Malgré cela, le PEL reste attractif pour les ménages envisageant un projet immobilier grâce au prêt immobilier à taux préférentiel qu’il permet d’obtenir.
« Même si le rendement est plus faible, le PEL reste un outil intéressant pour préparer un achat immobilier », explique un conseiller bancaire. Les épargnants doivent donc peser le choix entre sécurité de l’épargne et perspectives de financement pour un futur logement.
Ce que doivent faire les épargnants
Pour éviter toute surprise, les titulaires d’un PEL arrivant à échéance devraient :
- Vérifier la date de fin de leur contrat ;
- Consulter les informations envoyées par leur banque ;
- Étudier les solutions alternatives pour placer leurs fonds ;
- Évaluer la possibilité d’ouvrir un nouveau PEL si un projet immobilier est prévu.
Agir en amont permet d’assurer que l’épargne continue de fructifier et de profiter des avantages du PEL, tout en s’adaptant aux nouvelles règles.
En résumé, la fermeture de ces 3 millions de PEL est inévitable, mais elle n’entraîne pas de perte d’argent pour les épargnants. Avec un peu de préparation et en choisissant judicieusement les alternatives, chacun pourra sécuriser son
